Nu het laatste jaar van de huidige salderingsregeling is aangebroken, kiezen steeds meer Nederlanders voor een thuisbatterij. Maar wie de kleine lettertjes van zijn woonverzekering leest, komt vaak van een koude kermis thuis. Onderzoek van duurzaamheidsplatform Slimster onder negentien grote woonverzekeraars toont aan dat een op de drie verzekeraars helemaal niets vermeldt over batterijen in hun polisvoorwaarden. En áls er al iets over gezegd wordt, dan gaat het vaak over schade aan de batterij zelf.
Tot voor kort was de thuisbatterij een nicheproduct, maar door de naderende afbouw van het salderen is de vraag geëxplodeerd. De verzekeringswereld lijkt echter stil te staan: veel voorwaarden dateren nog uit 2020 of 2022 en reppen met geen woord over energieopslag. Bij grote partijen als a.s.r., Allianz en Univé ontbreken de termen ‘thuisbatterij’ of ‘accu’ zelfs volledig in de polissen.
Algemene regels, specifieke risico's
Uit de analyse van Slimster blijkt dat vrijwel elke verzekeraar de standaardregel hanteert dat schade aan een apparaat door interne kortsluiting of een technisch mankement (het ‘eigen gebrek’) niet is gedekt. Omdat een thuisbatterij juridisch als apparatuur wordt gezien, betekent dit dat een defect exemplaar van pakweg 7.000 euro zelden wordt vergoed, zolang er geen uitslaande brand ontstaat.
Zodra er wél brand ontstaat, wordt de gevolgschade aan de woning meestal vergoed, maar ook hier zit een addertje onder het gras: de installatie. Verzekeraars als ANWB en Univé sluiten schade door montagefouten expliciet uit. Als de batterij door een niet-gecertificeerde installateur is geplaatst, kan de verzekeraar bij een woningbrand de volledige claim afwijzen.
Vast of plug-in?
Ook de bevestiging van de batterij is bepalend. De meeste verzekeraars dekken een ‘aard- en nagelvaste’ batterij via de opstalverzekering. De opkomende ‘plug-in’ batterijen (met stekker) vallen echter vaak onder de inboedelverzekering, waar de dekking voor duurzame installaties vaak beperkter is. Verzekeraars uit de Achmea-groep (Centraal Beheer, FBTO en Interpolis) noemen wel specifiek ‘een losse thuisaccu’ in de voorwaarden van hun inboedelverzekering, maar dan gaat het dus om schade aan het apparaat zelf, niet zozeer gevolgschade veroorzaakt door het apparaat in het geval van brand.
Top 3 ‘batterijgunstige’ verzekeraars
Op basis van de huidige voorwaarden bieden deze partijen de meeste zekerheid:
- ZLM: zeer coulant; dekt brandschade zelfs als deze het gevolg is van een constructie- of installatiefout.
- Klaverblad: gunstige uitzondering; vergoedt bij brand vaak ook de schade door een ‘eigen gebrek’, waardoor ook de batterij zelf gedekt kan zijn.
- Nationale-Nederlanden/ING: bieden een vangnet voor brandschade die ontstaat door montagefouten, wat veel andere verzekeraars uitsluiten.
Slimster adviseert consumenten om voor aanschaf hun polis te checken en altijd te kiezen voor een gecertificeerd installateur om hun dekking veilig te stellen. Bij twijfel kun je het best via de mail je vraag voorleggen aan de verzekeraar, zodat je zwart-op-wit bewijs hebt, mocht het ooit misgaan.
