Thuisbatterij verzekering: Ben je in 2026 gedekt bij brand?

Je investeert duizenden euro's in een thuisbatterij. Maar wat als het misgaat? Een veelgestelde vraag is: "Vergoedt mijn verzekering de schade als mijn thuisbatterij in brand vliegt?" Het korte antwoord is: Ja. Het lange antwoord is: Ja, mits je aan strikte installatie- en administratie-eisen voldoet.

Verzekeraars zijn in 2026 strenger geworden. Waar zonnepanelen standaard zijn, wordt een thuisbatterij gezien als een 'risicowijziging'. Op deze pagina lees je precies wat de regels zijn voor woningeigenaren, huurders én VvE-leden.

In het kort: Ben je verzekerd?

• Woningeigenaren: Een vaste thuisbatterij valt onder de opstalverzekering. Je huis wordt meer waard, dus je moet dit melden.
• Huurders & VvE: Jullie verzekeren de batterij via de inboedelverzekering (dekking: huurdersbelang of eigenaarsbelang). Let op het maximale verzekerde bedrag.
• De harde eis: Verzekeraars keren in 2026 bij brand vrijwel alleen uit als de installatie is uitgevoerd door een erkend installateur (volgens NEN 1010).
• Het risico: Heb je de batterij zelf geïnstalleerd of ontbreekt het opleverrapport? Dan wordt schade door brand of kortsluiting vaak niet vergoed.

Opstal of inboedel verzekering: waar valt mijn batterij onder?

Dit is het meest voorkomende misverstand bij het verzekeren van zonnestroomsystemen. Of je batterij onder de opstal- of inboedelverzekering valt, hangt niet af van de thuisbatterij zelf, maar van jouw woonsituatie en hoe de batterij bevestigd is.

In de regel geldt: als je de batterij niet kunt verhuizen zonder gereedschap te gebruiken en schade achter te laten, hoort hij bij het huis.

1. Woningeigenaar (koopwoning)

Heb je een eigen huis en is de thuisbatterij door een installateur vast aan de muur geschroefd en met vaste bekabeling aan de meterkast verbonden? Dan is er sprake van een situatie die verzekeraars 'aard- en nagelvast' noemen. De batterij wordt juridisch gezien onderdeel van de woning.

• Welke polis: De opstalverzekering (ook wel woonhuisverzekering).
• Aandachtspunt: Door de plaatsing wordt je huis meer waard. De herbouwwaarde stijgt met € 5.000 tot soms wel € 12.000. Geef deze waardestijging door aan je verzekeraar om te voorkomen dat je bij een totaal verlies (zoals een grote brand) onderverzekerd blijkt te zijn.

2. Huurder (huurwoning)

Plaats je met toestemming van de woningcorporatie of particuliere verhuurder zelf een thuisbatterij? Omdat de stenen van de woning niet van jou zijn, heb je geen opstalverzekering. Toch is de batterij jouw eigendom.

• Welke polis: De inboedelverzekering.
• De constructie: Je verzekert dit onder het kopje huurdersbelang. Dit is een specifieke dekking voor verbeteringen die je zelf aan een huurwoning hebt aangebracht.

Belangrijk: Controleer het maximumbedrag. Veel standaard inboedelpolissen dekken huurdersbelang tot maximaal € 6.000 of € 12.000. Omdat een thuisbatterij een kostbaar apparaat is, kan het zijn dat je dit standaardlimiet overschrijdt. Je moet het verzekerd bedrag dan laten verhogen.

3. Appartementseigenaar (VvE)

Dit is een situatie waar het vaak misgaat. Als je een appartement koopt, regelt de Vereniging van Eigenaren (VvE) meestal de opstalverzekering voor het hele gebouw. Deze gezamenlijke polis dekt echter vaak alleen de standaard afwerking van de appartementen.

• Welke polis: Je eigen inboedelverzekering.
• De constructie: Je maakt gebruik van eigenaarsbelang. Hiermee verzeker je zaken die jij als bewoner hebt toegevoegd en die luxer zijn dan de standaard bouw, zoals een dure keuken, badkamer of dus een thuisbatterij.

Let op: Ga er nooit blind vanuit dat de VvE-polis jouw privé-batterij dekt. Bij schade wijst de VvE-verzekeraar vaak naar jouw eigen inboedelverzekeraar.

4. Losse en draagbare systemen

Heb je een zogenaamde 'portable power station' (zoals merken als EcoFlow, Bluetti of Anker) die je met een stekker in het stopcontact steekt en die je ook meeneemt naar de camping?

• Welke polis: De inboedelverzekering.
• Uitleg: Omdat dit apparaat niet vastzit aan de woning en makkelijk te verplaatsen is, wordt het gezien als normale huisraad, net als je televisie of laptop.

Uitkering bij schade: 3 harde eisen

Verzekeraars als Interpolis, Centraal Beheer en Univé keren in 2026 over het algemeen soepel uit bij schade, maar ze zijn niet naïef. Bij een schadeclaim (zeker na brand) stuurt de verzekeraar een expert. Deze controleert of jij aan je 'zorgplicht' hebt voldaan.

Om discussie achteraf te voorkomen, moet je installatie voldoen aan deze drie eisen.

1. Professionele installatie (NEN 1010)

De tijd dat je met een handige oom zelf een batterij ophing, is voorbij. Verzekeraars beschouwen een thuisbatterij als een risicowolle elektrische installatie.

• De norm: De installatie moet voldoen aan de NEN 1010 normen. Dit zijn de veiligheidsbepalingen voor laagspanningsinstallaties in woningen.
• Het bewijs: Na een brand zijn de fysieke bewijzen vaak weg. De verzekeringsexpert zal daarom vragen naar de installatiefactuur en het opleverrapport van een erkend installateur.
• Het risico: Heb je de batterij zelf geïnstalleerd en kun je geen keuringsrapport overleggen? Dan kan de verzekeraar stellen dat de installatie ondeskundig is uitgevoerd en de schadeclaim afwijzen op basis van 'grove nalatigheid'.

2. Juiste certificering (CE & IEC)

Verzekeraars accepteren geen merkloze apparatuur of grijze import die niet voor de Europese markt bestemd is.

• CE-markering: De batterij moet verplicht een CE-markering hebben. Hiermee verklaart de fabrikant dat het product voldoet aan de Europese regels.
• IEC 62619: Dit is de specifieke veiligheidsnorm voor lithium-ion batterijen in stationaire toepassingen. Een batterij met dit certificaat is uitgebreid getest op brandveiligheid, schokbestendigheid en beveiliging tegen overladen.

Advies: Alle A-merken die in Nederland via officiële kanalen verkocht worden (zoals Huawei, BYD, Sessy, Tesla) hebben deze papieren op orde. Wees waakzaam bij directe import uit Azië via platforms als Aliexpress of Temu; deze missen vaak de juiste certificaten voor dekking.

3. De installatie locatie in huis (veiligheid voorop)

Hier worden de regels in 2026 steeds strenger. Verzekeraars kijken kritisch naar waar je de batterij plaatst.

• De ondergrond: Plaatsing op een houten vloer (vaak de zolder) wordt sterk afgeraden en door sommige verzekeraars zelfs uitgesloten. Hout vat snel vlam bij oververhitting. Een betonnen vloer of onbrandbare wand is de vereiste standaard.
• De ruimte: De ruimte moet vorstvrij zijn, maar ook goed geventileerd.
• Bereikbaarheid: De brandweer adviseert dringend om thuisbatterijen op de begane grond (garage, bijkeuken) te plaatsen. Mocht er calamiteit ontstaan, dan kunnen hulpdiensten er snel bij om het apparaat naar buiten te verplaatsen of te koelen. Een brandende batterij op een moeilijk bereikbare zolder is een worst-case scenario voor de schadebeperking.

Checklist: wat moet ik doen na installatie?

Je hebt net een investering van duizenden euro's gedaan. Het is zonde als je bij brand of diefstal met lege handen staat omdat de administratie niet klopt. Neem na het vertrek van de installateur tien minuten de tijd om deze vier stappen te doorlopen.

1. Digitaliseer je bewijsstukken

Papieren mappen zijn kwetsbaar. Bij een grote woningbrand gaan je fysieke administratie en facturen vaak in vlammen op.

• De actie: Vraag de installateur om de factuur en het opleverrapport (waarin staat dat er volgens NEN 1010 is gewerkt) digitaal aan te leveren.
• Extra tip: Maak direct na installatie foto's van de batterij, de bekabeling en de aanpassingen in de meterkast.
• Opslag: Sla deze documenten en foto's op in de cloud (Google Drive, iCloud, OneDrive of je e-mail). Zo zijn ze altijd bereikbaar voor de schade-expert, ook als je laptop of map weg is.

2. Meld de waardevermeerdering

Ga er niet vanuit dat je verzekeraar ruikt dat jij een thuisbatterij hebt. Je moet dit actief melden.

• De actie: Stuur een e-mail of bericht via de app naar je verzekeraar of tussenpersoon. Je kunt deze tekst kopiëren:

"Beste verzekeraar, hierbij meld ik een waardevermeerdering van mijn woning. Ik heb per [datum] een vaste thuisbatterij laten installeren ter waarde van € [bedrag]. De installatie is uitgevoerd door een erkend installateur. Kunt u schriftelijk bevestigen dat deze is meeverzekerd op mijn huidige polis en wat de eventuele premiewijziging is?"

3. Controleer de limieten (alleen huurders & VvE)

Valt jouw batterij onder de inboedelverzekering (huurdersbelang of eigenaarsbelang)? Dan zit er vaak een 'plafond' aan de vergoeding.

• Het risico: Veel standaardpolissen vergoeden verbeteringen aan de woning tot maximaal € 6.000 of € 12.000. Een zware thuisbatterij kan hier overheen gaan, zeker als je ook al een luxe keuken of vloer had mee verzekerd.
• De actie: Check je polisblad. Is het bedrag te laag? Vraag dan direct een verhoging aan. Dit kost vaak maar een paar euro per jaar extra.

4. Hang een gekoppelde rookmelder op

Verzekeraars eisen dat je de schade zoveel mogelijk beperkt (bereddingsplicht).

• De actie: Hang een rookmelder in de ruimte waar de thuisaccu en omvormer hangen.
• Het advies: Kies bij voorkeur voor een gekoppelde melder. Als er in de garage (waar je niet bent) rook ontstaat, gaat het alarm in de woonkamer of slaapkamer ook af. Zo kun je de brandweer bellen voordat de brand onbeheersbaar wordt.

Zijn er regels voor de capaciteit? (De 20 kWh grens)

Verzekeraars hanteren in 2026 vaak een "zachte grens" van 20 kWh. Tot deze grens word je gezien als een normale consument. Kom je daarboven? Dan kom je in een grijs gebied terecht waar strengere (zakelijke) veiligheidseisen gelden.

Tot 20 kWh: de "consumenten-zone"

Heb je een batterij van 5, 10 of 15 kWh? Dan behandelen verzekeraars (zoals Interpolis, Univé en Centraal Beheer) dit als een normaal huishoudelijk apparaat, vergelijkbaar met een warmtepomp of zonnepanelen-omvormer.

• De regel: Je opstalverzekering dekt de schade, mits professioneel geïnstalleerd (NEN 1010).
• Extra eisen: Geen. Je hoeft geen speciale blusinstallaties of brandmuren te hebben.

Boven de 20 kWh: De "gevaren-zone"

Heb je een grote villa of boerderij en plaats je een systeem van 25 kWh of meer? Dan zien verzekeraars dit als een semi-industrieel risico. Het vermogen en de chemische energie zijn nu zo groot dat een standaard huis-tuin-en-keuken brandverzekering soms niet meer toereikend is.

Hier krijg je te maken met de PGS 37-1 richtlijn. Dit is de officiële veiligheidsnorm voor Energie Opslag Systemen (EOS). Hoewel deze oorspronkelijk voor bedrijven is geschreven, eisen verzekeraars bij particuliere systemen >20 kWh steeds vaker dat je aan (delen van) deze norm voldoet.

De mogelijke extra eisen boven de 20 kWh:

• Scope 12 Keuring: Je installatie moet niet alleen geplaatst zijn, maar ook officieel gekeurd worden door een onafhankelijke inspecteur (SCIOS Scope 12).
• Plaatsing: De batterij mag soms niet meer in huis staan. Je moet hem plaatsen in een vrijstaand bijgebouw, garage of speciale buitenkast, op veilige afstand van de gevel.
• Brandwerendheid: De ruimte moet soms brandvertragend zijn afgewerkt (bijvoorbeeld 60 minuten brandwerende gipsplaten of muren).

Scenario: Hoe handelt de verzekeraar bij kortsluiting en brand?

Stel: door een technische fout of kortsluiting vliegt de thuisbatterij in brand. De batterij is gesmolten, maar erger nog: je garage is zwartgeblakerd door roet en er is waterschade door het blussen. Hoe wikkelt een verzekeraar dit af in 2026?

1. Wat wordt er vergoed? (het onderscheid)

Verzekeringstechnisch wordt de schade in twee delen gesplitst:

A. De gevolgschade (Je huis en spullen)
Dit is het goede nieuws. De opstalverzekering dekt vrijwel altijd de schade door brand.

• Is je garage afgebrand? Gedekt.
• Heb je roetschade in de rest van het huis? Gedekt.
• Heb je waterschade door de brandweer? Gedekt. Dit valt onder de basisdekking 'Brand', ongeacht of de oorzaak nu een kaars, een frituurpan of een thuisbatterij was.

B. De oorzaak (de thuisbatterij zelf)

Hier ligt het complexer. Is de brand ontstaan door een extern onheil (bijv. blikseminslag)? Dan wordt ook de batterij vergoed.

Is de brand ontstaan door een intern gebrek (productfout/kortsluiting in de cel)? Dan sluiten sommige polissen het defecte onderdeel zelf uit onder de noemer 'eigen gebrek'.

• Echter: Omdat bij een lithiumbrand de hele unit verloren gaat, keren de meeste verzekeraars in de praktijk de dagwaarde van het hele systeem uit, waarna ze deze kosten proberen te verhalen op de fabrikant (zie punt 3).

2. Het onderzoek: De forensisch expert

In 2026 keren verzekeraars bij batterijbranden niet zomaar uit. Vanwege de hoge schadebedragen sturen ze vrijwel altijd een brandonderzoeker (forensisch expert). Deze expert onderzoekt:

• De installatie: Was deze volgens NEN 1010? (Zitten de juiste aardlekschakelaars en zekeringen erin?)
• De data: Moderne omvormers en batterijen (BMS) loggen alles. De expert leest de 'zwarte doos' uit in de cloud. Gaf het systeem al weken foutmeldingen die jij hebt genegeerd?
• De omgeving: Stond de batterij op een veilige plek, of stond hij volgestapeld met oud papier en verfblikken?

3. Het verhaalrecht (regres)

Als blijkt dat de batterij spontaan ontbrandde door een productiefout, zal jouw verzekeraar jou eerst uitbetalen. Jij hoeft dus niet te wachten. Daarna stelt jouw verzekeraar de fabrikant of installateur aansprakelijk om het geld terug te krijgen (productaansprakelijkheid). Dit is een zaak tussen de verzekeraar en de fabrikant; daar heb jij als consument geen last van.

De voorwaarden voor uitbetaling

Wanneer zegt de verzekeraar "Nee"? Dit zijn de harde uitsluitingen in 2026:

❌ 1. Doe-het-zelf geknutsel

Blijkt uit het onderzoek dat er geen gecertificeerd installateur aan te pas is gekomen? Of dat je zelf extra batterijmodules hebt bijgeplaatst zonder de bekabeling aan te passen? Dan wordt de claim afgewezen op grond van ondeskundigheid of grove nalatigheid.

❌ 2. Genegeerde veiligheidswaarschuwingen

Als uit de logdata blijkt dat het Battery Management System (BMS) al dagen waarschuwde voor 'Critical Temperature' of 'Cell Imbalance', en jij hebt het systeem handmatig gereset of genegeerd? Dan heb je niet voldaan aan je zorgplicht.

❌ 3. Verkeerd gebruik (Software aanpassingen)

Heb je 'gehackte' firmware geïnstalleerd om de laadsnelheid te verhogen buiten de specificaties van de fabrikant om? Dan vervalt de dekking direct.

Conclusie bij brandschade

Als jij de batterij normaal gebruikt en deze is professioneel geïnstalleerd, hoef je je geen zorgen te maken. Je verzekeraar vergoedt de schade aan je woning (brand, roet, water) volledig. Het enige risico dat je loopt, is dat je (tijdelijk) moet aantonen dat het systeem legaal en vakkundig geplaatst was. Daarom is die factuur en het opleverrapport zo belangrijk.

Maken verzekeraars onderscheid tussen binnen of buiten plaatsen?

In de polisvoorwaarden van 2026 wordt in de basis geen hard onderscheid gemaakt in de dekking: zowel een batterij binnen als buiten valt onder de opstalverzekering, mits hij aard- en nagelvast verbonden is met de woning of een bijgebouw.

Wel gelden er voor buitenplaatsing aanvullende technische eisen. Als je hier niet aan voldoet, kan de verzekeraar een schadeclaim (bijv. door vocht of diefstal) afwijzen op basis van "ondeskundige installatie" of "nalatigheid".

Dit zijn de specifieke aandachtspunten per locatie:

1. Buiten aan de gevel (of in de tuin)

Steeds meer mensen kiezen voor buitenplaatsing om brandrisico in huis te vermijden. Verzekeraars gaan hierin mee, maar kijken kritisch naar twee punten:

• Weersbestendigheid (IP-waarde): De batterij moet geschikt zijn voor buiten (minimaal IP65 classificatie). Hang je een batterij die bedoeld is voor binnen (IP20) buiten onder een afdakje? Dan keert de verzekering bij waterschade of kortsluiting niet uit.
• Diefstalrisico: Een dure batterij aan de buitengevel is diefstalgevoelig. Hoewel het onder de opstalverzekering valt, eisen sommige verzekeraars dat de batterij zich op een afgesloten erf bevindt (bijv. achter een schutting met slot) of in een afsluitbare omkasting staat. Is hij vanaf de openbare weg makkelijk los te schroeven en mee te nemen? Dan kan de verzekeraar moeilijk doen over de vergoeding.

Locatie-eis: De batterij mag meestal niet "los" in de tuin staan. Hij moet verankerd zijn aan het hoofdgebouw of een meeverzekerd bijgebouw (garage/schuur).

Je mag een batterij bovendien niet zomaar overal in de tuin neerzetten. Als je batterij illegaal geplaatst is (bijv. in strijd met het bestemmingsplan), kan een verzekeraar dekking weigeren. Check bij twijfel altijd eerst Omgevingsloket.nl.

2. Binnen in de woning

Hier ligt de focus van verzekeraars puur op brandveiligheid.

• Houten vloeren: Zoals eerder genoemd, zijn verzekeraars huiverig voor plaatsing op houten verdiepingsvloeren (zolders).
• Voorkeurslocatie: De garage, bijkeuken of technische ruimte (begane grond, betonnen vloer) heeft bij verzekeraars de absolute voorkeur.

Conclusie: zo verzeker je de thuisbatterij mee

Een thuisbatterij is in 2026 prima te verzekeren. Voor woningeigenaren valt de schade bij brand onder de opstalverzekering, voor huurders onder de inboedel. De voorwaarde van elke verzekeraar is echter glashelder: professionele installatie volgens NEN 1010.

De tijd van zelf klussen is voorbij; zonder officiële factuur en opleverrapport loop je het risico dat de verzekering bij schade niet uitkeert. Neem dus geen gok met je veiligheid en je dekking.

Kies voor zekerheid
Wil je garanderen dat jouw systeem voldoet aan alle eisen van de verzekeraar? Via Slimster kom je eenvoudig in contact met specialisten die werken volgens de nieuwste veiligheidsnormen. Vergelijk gratis thuisbatterij offertes en vind de beste installateur voor jouw batterijsysteem.

• Landelijk netwerk van 15265 erkende thuisbatterij installateurs
• Vergelijk gratis en vrijblijvend offertes op prijs en garantievoorwaarden
• Bespaar direct op de totale kosten van een nieuwe thuisaccu + installatie